银行回神发力互联网金融

2012年“光棍节”当天，天猫加淘宝网将近200亿元的交易额刺激了整个银行业的神经。

金融界的“大象”们幡然奋足——发力网上银行、手机银行，拼抢移动支付，征战电子商务……

“我们身处网络时代，不要以为传统的东西还会安然存在。我们不是要抵制、排斥，甚至仇视，我们需要欢迎它，和它携起手来共同迎接这个时代。未来，互联网的发展对传统银行的挑战会更深远，这主要是过去的间接融资和直接融资之外，会有第三种融资形式，就是互联网融资。而传输技术、传感技术、智能终端、云计算、搜索引擎都在迅速发展，而且容量越来越大。”招商银行行长马蔚华以此表示其愿意带领招行直面互联网金融的挑战，真心拥抱互联网。

互联网与银行业务的融合，将促银行转变传统经营方式，减少依赖节点型的专用资本，学会运用网络化的社会资本，这正是未来银行结构转型的重要抓手。但这也要求银行改变自己。

抢占移动支付高地

电子银行的普及是银行业IT化的发端。2000年以前是电子支付时代，主要以银行卡支付为主要方式；2000年-2011年则是互联网支付时代，网络支付快速发展；2011年以后，行业将逐步迎来移动互联网时代，移动支付将爆发式发展。

面对互联网的冲击，各家银行在做夯实其网上银行、手机银行服务。2012年，中国农业银行电子银行在“掌尚e达”手机银行基础上，推出了全新的掌上银行，旗下涵盖全系列移动金融产品。

互联网时代正在迅速地改变传统的商业模式和组织形式。与十年前仅将网上银行作为渠道经营不同，当前的互联网金融具有尊重客户体验、强调交互式营销、主张平台开放等新特点，且在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，银行在经营模式及业务流程上面临深层次变革。

目前，中国手机用户已超过9亿，家庭渗透率达到95%以上；2012年中国移动支付用户规模将达到3亿左右。各大银行也逐渐开放网银平台，带动移动支付行业用户规模的爆发，支付更加便捷。另外，近端支付标准的确定以及近端支付技术的普及，将是新一轮用户增长的主要动力。

远程支付则是在移动端通过连接互联网完成付费；在远程支付方面，一些互联网公司如支付宝等已经拥有了多年的技术和用户积累。近场支付就好比将用户的手机变成了一张银行卡；近场支付中，电信运营商、银行、银联和第三方支付平台等都会参与其中，特别是具有主导能力的电信运营商和银行均将近场支付作为自身移动支付战略的核心部分。

马蔚华表示：“就像此前做网络银行一样，有银行先走一步。先行的银行主要做探索。探索的过程就是初级标准的完善，初级规律的形成，以及初级市场的扩大。”

面对互联网金融的崛起，招行去年率先推出了手机钱包业务，并先后和HTC、移动、联通等手机厂商和移动运营商签订了战略合作协议。

不仅是银行，移动支付成为各家支付企业布局的重点。第三方支付企业相对更倾向于移动支付中自己具有技术优势和主导能力的远程支付，目前第三方支付企业的各类手机钱包、手机刷卡器、客户端和应用内支付等支付产品都开始推广尝试。

2012年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到1200亿元，同比增长151.2%，预计未来几年移动支付市场将保持快速发展。

近日，中信银行推出“摇一摇”转账支付功能，手机摇一摇即可转账。此前，中信银行于近期成立一个一级部门——网络银行部，谋求在网络世界中开拓金融业务。其中，推进移动支付业务创新成为中信银行网络银行部的工作重点。

中信银行网络银行部相关负责人表示，推出摇一摇转账支付不仅是布局移动支付市场的需要，更是出于长远战略的考量。通过这类网络化方式，使银行支付活动“活跃”起来，增强客户体验，未来客户体验至上是中信开展网络银行业务的基本出发点。

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