车险怎样买更能以防万一《资讯》

车险种类众多，如何选择合适的车险让不少车主犯了难。这里，专业人士向你讲解—— 　 □ 本报记者 赵媛媛 　 大多数车主都希望买份车险能保障全面并且价钱还便宜，面对众多险种，车主该如何选择呢？ 　 车主：应该如何购买车险 　 石家庄的陈女士刚刚参加工作，因为单位离家比较远，便萌生了买车的念头，最近一段时间她利用休息时间在各4S店看车。 　 看车的同时，陈女士也在考虑，小区里没有固定车位，自己刚考下来驾驶证，驾驶技术还不是特别熟练，备不住会蹭一下划一下什么的，买车后需要入哪些保险呢？ 　 有同样问题的还有李先生。李先生前几年买的车，因为没有入涉水险，前阵子突降暴雨时，他由于对路况不熟，将车开到水深的地方，让车趴了窝，车辆损失只能自己担了。“家里的车保险10月份到期，以后该如何入保险？” 　 陈女士和李先生找到记者咨询，问除了必须上的交强险，剩下的哪些商业险是有必要入的？如何入保险才对自己更有利呢？ 　 保险公司：适合的险种有很多 　 某保险公司工作人员告诉记者，他们车险有：机动车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、发动机涉水损失险、自燃损失险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔率特约险等险种。 　 为更好地保障自身和车辆安全，保险公司工作人员建议陈女士这样的新手购买机动车辆损失险、第三者责任险和车身划痕损失险、不计免赔率特约险。 　 某保险公司工作人员说，如果身处暴雨、内涝以及城市排水不好的地区，可以购买发动机涉水损失险。像李先生这样，车辆使用超过2年的车，除了购买机动车辆损失险、第三者责任险和车身划痕损失险外，还可以考虑车辆自燃损失险。 　 律师：根据实际情况选择购买 　 河北冀华律师事务所合伙人、保险法律事务部主任王建雷律师介绍说，面对众多的保险名目，很多人都只是简单听信保险业务人员的建议投保，实际上并不了解众多保险有什么区别。 　 王律师说，交强险是指在发生交通事故后用于赔偿本车及本车乘车人员以外的其他人或者车辆损失的保险。从名称就可以看出它具有强制性，也就是说它是车主必须要投保的一种车险。如果未按规定投保，爱车可能会被交通管理部门扣留，并被要求投保交强险和交纳罚款。 　 商业三者险即第三者责任险，是用于赔偿本车及本车乘车人员以外的其他人或车辆损失的保险，可以作为交强险的补充而投保。它是一种商业保险，并不具有强制性，可自愿投保。根据法律规定，同时投保交强险与商业三者险的机动车发生交通事故造成损害时的理赔顺序如下：1.先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；2.不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；3.仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 　 机动车辆损失险是一种商业险，也是由投保人自行选择投保的险种。同为商业险，车辆损失险与商业三者险相比，其最大的区别就是，车辆损失险用于赔偿自己的爱车因各种突然意外而造成的损失。如果两车发生交通事故，自己车辆投保了交强险和商业三者险，那么自己的车辆损失可以由自己投保车险的保险公司来承担。即使是这种情况，个人也需要承担一部分事故责任，那么对于车辆的损失自己还需要自行承担一部分，此时车损险就发生了作用，需要自行承担的那部分就会由保险公司承担。如果机动车是与非机动车或者行人发生了交通事故，并且造成了机动车的损坏，此时就更需要车损险来承担这个风险。从这个角度来说，给爱车投保车损险还是有必要的。　 与车辆损失险类似，车上人员险也是用于赔偿保险车辆发生交通意外所造成的本车上人员伤亡的险种。需要注意的是，本车的司机和乘客的“车上人员险”是分开投保的，如果只为司机投保了车上人员险，那么本车的乘客受伤是不能从保险公司获赔的。 　 以上所说的除交强险以外的保险统称为商业保险，由车主自愿选择购买，商业保险均有免赔率，即无论保险事故造成多大的损失，保险公司仅按比例赔偿其中的一部分。“不计免赔”则是保险公司将这一部分免赔额以保险的形式卖给车主。为避免不必要的损失，一般情况下，购买商业保险时都同时购买不计免赔险。 　 至于其他附加险，如在没有购买相应的附加险的情况下，保险公司往往不予赔偿。一般包括玻璃单独破损险（如针对玻璃被飞扬物砸破等情况进行赔偿）、无明显碰撞的划痕险（如针对停车后被他人用硬物划伤等情况进行赔偿）、涉水险（车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿等）等等，车主可根据实际情况选择购买。 　 最后，提醒广大车主需要注意的是：第一，酒驾和无证驾驶，商业保险是不赔的，交强险在责任范围内可以赔第三者人身损伤，在赔偿后可向侵权人行使追偿权；第二，车辆一定要在有效年审期内，超期了商业保险就会拒赔，哪怕超期一天也不行，所以一定要记得对车辆进行按期年审；第三，车辆被水淹了或者涉水行驶熄火了，千万别再次启动，一定要等待救援或者挂空挡将车辆推到安全地带。

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